Кратко
Грейс-период (льготный период) — срок, в течение которого можно пользоваться деньгами с кредитной карты без уплаты процентов. Если погасить долг полностью до конца грейса, проценты не начисляются.
Главное
- Стандартный грейс — 50-55 дней, у некоторых банков — до 100-120 дней.
- Считается с первого дня расчётного периода до даты платежа.
- Применяется только к покупкам — не к снятию наличных и переводам.
- Полное погашение до даты платежа = 0 ₽ процентов за пользование.
Как работает грейс-период
Грейс-период состоит из двух частей: расчётного периода (обычно 30 дней) и платёжного периода (20-25 дней). Все покупки за расчётный период собираются в один счёт, а на оплату даётся ещё несколько недель.
Например, расчётный период 1-30 апреля. Платёж до 25 мая. Если 5 апреля купили на 30 000 ₽ и 25 мая внесли 30 000 ₽ — никаких процентов. Если внесли только минимальный платёж 3 000 ₽ — на остаток 27 000 ₽ начнут начисляться проценты по ставке 28-40% годовых.
Важно: проценты начисляются задним числом — со дня покупки, а не с даты окончания грейса. Поэтому если не успели погасить полностью, заплатите проценты за все 50 дней пользования.
Какие бывают грейс-периоды
Стандартный 50-55 дней — у большинства банков (Сбер, ВТБ, Газпромбанк). Удобный, но требует строгой дисциплины.
Длинный 100-120 дней — у Альфа-Банка (AlfaCard), Райффайзена, Открытия. Подходит для крупных покупок, которые нужно погасить за 3-4 месяца.
Эффективный беспроцентный период (Т-Банк) — 55 дней с момента каждой покупки. Удобнее для частых трат, чем расчётно-платёжная схема.
Что не попадает в грейс-период
Снятие наличных — комиссия 3-7% сразу + проценты с первого дня (ставка обычно выше, чем на покупки, до 40-60% годовых). Снимать с кредитной карты — крайне невыгодно.
Переводы на свои или чужие счета — приравниваются к снятию наличных. То же самое — ВТО переводы, P2P-переводы между картами.
Платежи в букмекерских конторах, казино, обменниках криптовалюты — банк часто помечает их как «приравненные к снятию наличных», тоже без грейса.
Частые вопросы
Что будет, если не погасить долг до конца грейса?
Банк начислит проценты на весь остаток с даты каждой покупки. Например, не погасили 27 000 ₽ — за 50 дней пользования при ставке 30% годовых начисляется ~1 110 ₽ процентов. Дальше, пока остаётся долг, проценты капают каждый день.
Можно ли пользоваться грейсом несколько месяцев подряд?
Да. Если каждый месяц гасите долг полностью — пользуетесь деньгами банка бесплатно круглый год. Это называется «обкатка грейс-периода». Условие — внутренняя дисциплина и автоплатёж на дату списания.
Источники
- 353-ФЗ — статус кредитных карт в РФ
- FINTAL — методика расчёта эффективной ставки кредитки